不懼抄襲 隨手記多賬本再成品類標(biāo)配
泡泡網(wǎng)手機(jī)頻道12月8日 互聯(lián)網(wǎng)金融所掀起的普惠金融革命，正在以前所未有的方式催化著大眾財(cái)務(wù)管理意識(shí)的蘇醒。面對(duì)如牛毛般涌現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品，以及日益復(fù)雜的個(gè)人財(cái)務(wù)環(huán)境，記賬理財(cái)APP從個(gè)人財(cái)務(wù)的智能化管理到理財(cái)產(chǎn)品的智能選擇上已經(jīng)成為大眾邁出理財(cái)?shù)谝徊降谋貍洹?/p>
從首頁的“記一筆”、五維導(dǎo)航鍵設(shè)計(jì)、專業(yè)的賬戶管理，到UI界面和交互體驗(yàn)設(shè)計(jì)，隨手記在功能上的每次創(chuàng)新必將引發(fā)品類的跟風(fēng)熱潮。今年初，隨手記再次推出了革命性的多賬本功能，一個(gè)賬本對(duì)應(yīng)一個(gè)生活場(chǎng)景，記賬理財(cái)從沒有如此的貼近生活。
隨手記的多賬本讓有相同細(xì)分財(cái)務(wù)管理需求的人，從日常的收支流水中解放出來，并實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)聚合。這種精準(zhǔn)財(cái)務(wù)管理需求的聚合，更有利于實(shí)現(xiàn)基于獨(dú)立生活場(chǎng)景的服務(wù)生態(tài)鏈的打造。隨手記的多賬本在某種意義上重新定義了記賬理財(cái)APP新的發(fā)展模式。在隨手記多賬本推出將近一年之際，同類產(chǎn)品陸續(xù)推出了相似功能。隨手記多賬本也再次成為了品類的標(biāo)配。
“多賬本”來自對(duì)產(chǎn)品原點(diǎn)的思索
經(jīng)過8次大迭代，100多次小迭代之后，擁有近億用戶的隨手記已經(jīng)是一款非常完善的手機(jī)記帳理財(cái)軟件，每天有超過300萬人在同時(shí)使用，規(guī)模是后十位同列產(chǎn)品的總和。隨手記創(chuàng)始人谷風(fēng)在這一看似滿意的成績單背后，思索更多的卻是記賬本身有什么缺點(diǎn)?
很多人在使用記賬軟件的時(shí)候最大的障礙是能不能堅(jiān)持?當(dāng)我們用小本子記賬時(shí)，可以記一段時(shí)間停止，然后再開始記，但是記賬軟件在設(shè)計(jì)的時(shí)候就要求不間斷記賬才有用。雖然隨手記系列產(chǎn)品有卡牛等軟件可以通過抓取用戶短信、郵件中信息幫助用戶降低操作繁雜度，但是我們?yōu)槭裁匆獜?qiáng)迫用戶堅(jiān)持呢?
要回答這個(gè)問題，首先要看用戶為什么記賬，通常有以下3種情形：
1、收入變動(dòng)時(shí)。比如剛剛參加工作，需要記錄自己的收支狀況，來養(yǎng)成良好的消費(fèi)和理財(cái)習(xí)慣;
2、有不固定收入時(shí)。比如做點(diǎn)小買賣，作者寫文章獲得稿費(fèi)等;
3、特殊事件需要大筆支出時(shí)。供房、生小孩、裝修、搭伙外出旅游等。
在收入發(fā)生變動(dòng)的案例中，通常3、4個(gè)月后人們就會(huì)逐漸掌握自己收支情況，記賬就會(huì)斷掉;而特殊事件的發(fā)生又是不定期的。實(shí)際上人們對(duì)于記賬的要求是多樣化的，但記賬工具只有一個(gè)。
基于對(duì)用戶記賬最初始場(chǎng)景的重新思考，隨手記9應(yīng)運(yùn)而生。隨手記9推出了全新的多賬本和賬本模板，把記賬這一行為結(jié)構(gòu)化：多賬本獨(dú)立記賬，滿足用戶不同需求;設(shè)計(jì)記賬模板，便于用戶使用。例如，隨手記有一個(gè)專門用于裝修的記賬模板，裝修會(huì)包括很多方面，比如購買家具、基礎(chǔ)裝修等。隨手記會(huì)預(yù)置數(shù)據(jù)，用戶直接按類別記錄即可。不斷迭代的隨手記預(yù)置了多個(gè)賬本模板，最新的記帳場(chǎng)景模板，在每次迭代中正陸續(xù)發(fā)出。
小賬本 大生意
來自工商總局的最新數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)已登記的個(gè)體工商戶超過4500萬，資本數(shù)額達(dá)到2.51萬億。而廣泛存在的“微生意”群體要遠(yuǎn)超上述規(guī)模。
從傳統(tǒng)PC端的淘寶，到移動(dòng)端微信的朋友圈，日益扁平化的渠道正在觸動(dòng)更多人的創(chuàng)業(yè)神經(jīng)。今年第一季度，新登記個(gè)體工商戶漲幅達(dá)到37.6%，資本數(shù)額同比增長44.6%。沒有浮出水面的“微生意”人群在互聯(lián)網(wǎng)渠道的帶動(dòng)下，則保持著更高的增長速度。
與小生意群體規(guī)模和資本的快速增長不相匹配的是，因市場(chǎng)過于零散和個(gè)體用戶財(cái)務(wù)管理需求的非標(biāo)準(zhǔn)化，這個(gè)市場(chǎng)一直缺乏深耕。許多個(gè)體經(jīng)營者的財(cái)務(wù)管理還停留在傳統(tǒng)的手工賬本和EXCEL表上。記賬理財(cái)APP已經(jīng)日益成為小生意群體管理經(jīng)營流水的主要選擇。在隨手記的多賬本體系里，生意賬本是隨手記率先發(fā)力的第一環(huán)。
隨手記的用戶構(gòu)成主要分為四大類：一是簡單管理收支流水的普通用戶；第二類是典型的城市白領(lǐng)；第三類是有點(diǎn)小生意的個(gè)體工商戶群體，第四類是平行的家庭理財(cái)用戶。其中，使用隨手記的小生意群體已經(jīng)超過2000萬。
小生意人群的主要特點(diǎn)就是不懂財(cái)務(wù)記賬，但又有持續(xù)管理日常資金往來的需求。專業(yè)而且簡單的隨手記，便成為了這個(gè)群體更實(shí)際的選擇，被廣泛使用。
“傳統(tǒng)記賬APP無法區(qū)分用戶的生活場(chǎng)景，這導(dǎo)致用戶將各類日常收支和生意流水都混在一起管理，不僅瑣碎，也降低了效率。隨手記的多賬本能幫助用戶獨(dú)立管理自己的個(gè)人開支和小生意流水，多人記賬功能讓共同經(jīng)營的合伙人能一起參與管理收支流水。這也是為什么將近2000萬的小生意群體選擇隨手記的原因?！彪S手記創(chuàng)始人谷風(fēng)表示。
生意賬本里的價(jià)值鏈
目前，短期生意資金需求已經(jīng)成為國內(nèi)P2P小額貸款的主要來源，擅長自我經(jīng)營的“微生意”群體個(gè)人收入要遠(yuǎn)高于平均水平，家庭理財(cái)投資需求更旺盛。隨手記通過生意賬本對(duì)經(jīng)營小生意和個(gè)體工商戶群體的聚合，以及需求的標(biāo)準(zhǔn)化后，引入定制型的金融服務(wù)便是順利成章的事情。
對(duì)于隨手記平臺(tái)現(xiàn)有的2000萬小生意群體來說，如果賬面有盈余短期內(nèi)不用流動(dòng)，在隨手記里就可以購買穩(wěn)健的貨幣基金按日增值。如果每天有20%的用戶平均每日平均轉(zhuǎn)入1萬元購買貨幣基金，就將產(chǎn)生一個(gè)400億的基金池，如果轉(zhuǎn)化率達(dá)到50%，就將達(dá)到國內(nèi)基金規(guī)模前三甲。
對(duì)于缺乏流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的用戶，通過隨手記與銀行定制化的小額貸款產(chǎn)品，讓有需求的用戶最方便的拿到錢，讓信譽(yù)好的用戶拿到更多的資本，用于擴(kuò)大經(jīng)營。按照貸款需求15%的轉(zhuǎn)化率估算，如果平均每人貸款2萬元，年均需求1次，就將產(chǎn)生一個(gè)600億規(guī)模的小額信貸市場(chǎng)。如果5%的穩(wěn)定經(jīng)營個(gè)體商戶，平均產(chǎn)生4次經(jīng)營性貸款，這個(gè)市場(chǎng)規(guī)模還會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，并在未來有望成長為千億規(guī)模的信貸市場(chǎng)。超過20個(gè)地級(jí)市小額貸款業(yè)務(wù)的總和。
聚類用戶通過隨手記生意賬本與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成的三方互聯(lián)的閉環(huán)價(jià)值鏈，將會(huì)推動(dòng)金融產(chǎn)品在隨手記平臺(tái)上的逐級(jí)深度定制化，支撐范圍更廣的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，這種良性循環(huán)會(huì)讓隨手記與市場(chǎng)上的通道類產(chǎn)品形成明顯的差異化優(yōu)勢(shì)。
作為互聯(lián)網(wǎng)金融最具價(jià)值的群體，小微生意人群在金融上更為活躍的需求，未來將成為各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品競(jìng)爭的主戰(zhàn)場(chǎng)。
對(duì)于目前絕大多數(shù)沒有財(cái)務(wù)基因的記賬理財(cái)APP創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)來說，從底層功能邏輯開始搭建類似隨手記獨(dú)立的多賬本體系還有不小的認(rèn)知與實(shí)踐能力差距。這是為什么隨手記多賬本功能推出將近一年后才有品類相關(guān)產(chǎn)品陸續(xù)推出類似功能。但是相信在隨手記的示范和用戶市場(chǎng)培育的帶動(dòng)下，多賬本必將會(huì)記賬理財(cái)APP品類翻開全新的一頁。
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